Un Short Sale venta tiene más sentido que el Foreclosure. Si no se puede poner al dia con lo que debe al banco y la venta no cubre los gastos de la venta y no califico para algunta ayuda de retencion de su hogar, entonces la desicion esta tomada por usted. Pero aun asi el foreclosure deberia ser al ultima opcion que considere. En una Venta Corta, puede volver a comenzar de nuevo sin mayores daños a su crédito. Además, las Venta Corta podria liberarlo de una deuda que ya no puede pagar sin tener que deberla nada a su banco.
Consecuencias En El Crédito
En Short Sales & Venta Corta; Lo que afecta el crédito son lo pagos atrasados, esto podriá mejorar aproximadamente en 12 meses. La Venta Corta podrá aparecer como "Pagado según lo acordado or Liquidado por Menos". Esto podria resultar en una reducción del puntaje de credito de 100 puntos or menos.
En Foreclosure; Puede permanece en su informe de crédito aproximadamente durante siete años y podria reducirá su puntaje 250 puntos or mas.
Comprando Casa Despues De La Venta Corta
Comprando Casa Despues De La Venta Corta
En Short Sale & Venta Corta; Podría comprar una casa en solo Dos or Tres años. Dependiendo del tipo de préstamo y el pago inicial.
En Foreclosure: Según los requisito de Fannie Mae, debe esperar de 5 - 7 años, si fue por circunstancias extremas podría comprar una casa mas pronto. Consulte con un prestamista.
Juicios De Deficiencia
En Short Sales & Venta Corta; La deficiencia a menudo se puede negociar entre el vendedor y el prestamista. En algunos estados como en California si la casa es su residencia personal y se financió con “dinero de compra” no hay juicio por deficiencia.
Sin embargo, los prestamos conocidos como HELOC, segundas hipotecas or lineas de credito, por lo general no califican para esta exepción, lo que significa que el Acreedor del HELOC, puede perseguir al prestatario por el saldo restante, al menos que se haya liquidado la responsabilidad futura.
En Foreclosure; Los bancos generalmente no están dispuestos a negociar juicios de deficiencia con el propietario después de un Foreclosure.
En Short Sale & Venta Corta; Se podria negociar con ambos prestamo (s) para reducir or eliminar totalmente la deuda del segundo préstamo or HELOC.
En Foreclosure: No eliminara su deuda de la segunda hipoteca or HELOC or Dinero Duro. La segunda hipoteca or HELOC, puede tomar medidas legales para cobrar su deuda después de del foreclosure.
Consequencias De Impuestos
En Short Sales; Las leyes de California y las aclaraciones del IRS, le permiten evitar el pago de impuestos en una venta corta en la mayoría de las situaciones aunque el Acta de Ley de Alivio de La Deuda Hipotecaria hay expirado. Para mas informacion solo haga click en: The Letter, IRS response to Barbara Boxer’s letter.
En Foreclosure: Los prestamistas podrian envían de inmediato la 1099, como compensación al propietario, incluso si el propietario está exento.
Si esta enfrentando el forecloure, No lo tiene que enfrentarlo usted solo. Solo asegurese de contratar un agente con experiencia en foreclosures, si contrata un agente sin experiencia podria moverlo mas rapidamente al foreclosure. Solo no la pierda en foreclosure. Llame Hoy: 951-858-5797 Cecilia Rodriguez.
Si no califico para algunta ayuda de retencion del hogar y la venta no cubre lo que le debe al banco y no sabe que hacer, No se salga y ABANDONE su HOGAR. Llame: 951-858-5797 Cecilia Rodriguez. No tiene nada que perder, La Consulta y Assesoramientes son Gratuitos. Recuerde usted no esta solo, Estoy de su lado. No le de pena llamar. Encuentreme en Facebook solo haga click en: Riverside County Ventas Cortas Vs Foreclosures. No deje de visitar: Facebook/Ventas Cortas En Riverside County.
Cecilia Rodriguez Riverside CA Residential Real Estate Specialist, Pre-foreclosures & Short Sales
951-858-5797
Lic.01505884
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